Áthúzás vs transzfer
Az IRA vagy az egyéni nyugdíjszámla lehetővé teszi az egyén számára, hogy nyugdíjazása érdekében pénzeszközökkel járuljon hozzá, és amelyet egy letétkezelőnek nevezett pénzügyi intézmény tart. Az áthelyezés és az átutalás kétféle módon hajtható végre a pénzeszközöknek az IRA-ba vagy onnan történő mozgatása. Annak ellenére, hogy mindkettő lehetővé teszi pénzeszközök áthelyezését egy másik IRA-ba, számos különbség van a kettő között. A cikk elmagyarázza az egyes tranzakciótípusokat, és kiemeli az IRA áthelyezése és átvitele közötti hasonlóságokat és különbségeket.
Mi az IRA Rollover?
Amikor az IRA-ban tartott pénzeszközeinek áthelyezését választja, az áthelyezendő pénzeszközöket közvetlenül Önnek fizetik ki, majd ezeket az alapokat egy másik nyugdíjtervbe helyezheti el. Ezt a pénzmozgást azonban szigorú, 60 napos határidőn belül kell befejezni. Abban az esetben, ha a pénzmozgások 60 napon belül nem fejeződnek be, a pénzt kivonásként kezelik és megadóztatják. Továbbá, ha 59 évesnél fiatalabb és ½ éves, akkor 10% büntetést kell fizetnie a korai elállásért.
Az áthúzás másik korlátozása az, hogy egy személy 12 hónapos időtartamra csak egy áthúzást végezhet. Az átcsoportosítás egyik hátránya, hogy az alapok 20% -át visszatartják az adók megfizetésére, abban az esetben, ha az átcsoportosítás nem fejeződik be.
Mi az IRA Transfer?
Átutaláskor az IRA letétkezelője közvetlenül a számlán lévő pénzeszközöket utalja át a kijelölt letétkezelőnek, és az átutalt pénzeszközök egyikét sem kell kezelnie. Az átutalás egyik fő előnye, hogy kényelmes és az egyik legegyszerűbb módja az alapok IRA-ba történő áthelyezésére. Mivel az alapok közvetlenül az egyik letétkezelő között mozognak, nem kell aggódnia a 60 napos ütemterv betartása miatt. A 12 hónapon belül teljesíthető átutalások számát illetően nincsenek korlátozások. Az átutalások egyik fő előnye, hogy a pénzeszközök teljes összegét átutalják az új számlára, anélkül, hogy az adófizetéshez százalékos arányt tartanának.
Transzfer vs rollover
Az átcsoportosítás és az átutalás egyaránt olyan eszköz, amellyel az alapokat átutalják az IRA-kra és más nyugdíjtervekre. Az átutalások az egyik legegyszerűbb módszer a pénzeszközök IRA-ba történő áthelyezésére. Másrészt az áthelyezés során az átcsoportosítandó pénzeszközöket közvetlenül Önnek fizetik ki, majd ezeket az összegeket egy másik nyugdíjtervbe helyezi el. Az áthelyezéseket többnyire előnyben részesítik, szemben az áthelyezéssel, mivel az átutalásokra nem ugyanazok a szigorú előírások vonatkoznak, mint az áthelyezésekre. Az átutalások egy éven belül akárhányszor elvégezhetők; az áthelyezés azonban csak 12 havonta végezhető el.
A másik jelentős különbség az, hogy az áthelyezés során az eredeti letétkezelő az alapok 20% -át visszatartja az adók fizetéséhez. Az átutaláshoz hasonlóan azonban az adók befizetéséhez sem tartanak vissza forrásokat, és a teljes összeget az új számlára helyezik át. Míg az áthúzás időtartama 60 nap, az átutalás közvetlenül a letétkezelők között történik, és nem kell aggódnia a 60 napos ütemterv betartása miatt. Az átcsoportosítás egyik fő hátránya, hogy abban az esetben, ha a pénzmozgások 60 napon belül nem fejeződnek be, a pénzt kivonásként kezelik és megadóztatják.
Mi a különbség az IRA Transfer és a Rollover között?
• Az áthelyezés és az átutalás kétféle módon hajtható végre a pénzeszközöknek az IRA-ba és az IRA-ba vagy onnan.
• Ha az IRA-nál tartott pénzeszközeinek áthelyezését választja, az áthelyezendő pénzeszközöket közvetlenül Önnek fizetik ki, majd ezeket az összegeket egy másik nyugdíjprogramba helyezheti el.
• Átutaláskor az IRA letétkezelője közvetlenül a számlán lévő pénzeszközöket utalja át a kijelölt letétkezelőhöz, és az átutalt pénzeszközök egyikét sem kell kezelnie.
