Fő különbség - járadék vs életbiztosítás
Mind a járadékokat, mind az életbiztosításokat a hosszú távú pénzügyi terv részének kell tekinteni. A járadék és az életbiztosítás közötti fő különbség az, hogy az életjáradék a nyugdíjterv egyik eszköze, ahol az egyén egyösszegű pénzt tart el a nyugdíjazáskor, míg az életbiztosítást az eltartottak gazdasági védelme érdekében kötik az egyén halálakor. Bizonyos járadék- és életbiztosítási típusokban az a magánszemély határozza meg azt a kedvezményezettet, aki bármelyik kötvényt felveszi a pénzigénylés törvényes jogának megszerzésére.
TARTALOM
1. Áttekintés és fő különbség
2. Mi az életjáradék
3. Mi az életbiztosítás
4. Egymás melletti összehasonlítás - járadék vs életbiztosítás táblázatos formában
5. Összegzés
Mi az életjáradék?
Az életjáradék olyan befektetés, amelyből időszakos pénzkivonás történik. Az életjáradékba történő befektetéshez a befektetőnek egyszerre nagy összegű pénzt kell befektetnie, és a kivonások egy bizonyos idő alatt történnek. A járadékok halasztott adótermékek, vagyis adó-megtakarítások engedélyezettek a kivételeknél. A járadékokat főleg nyugdíjazási tervként veszik igénybe, hogy garantált jövedelmet kapjanak a nyugdíjazáskor. Az alábbiakban felsoroljuk a járadék néhány fő típusát.
Rögzített járadék
A fix járadék garantált jövedelem az ilyen típusú járadékokból származik, ahol a jövedelmet nem befolyásolják a kamatlábak és a piaci ingadozások változása; így ezek a legbiztosabb járadéktípusok. Az alábbiakban a rögzített járadékok különböző típusai láthatók.
Azonnali járadék
Azonnali járadékban a befektető a kezdeti befektetés megtétele után hamarosan kifizetéseket kap.
Halasztott járadék
A halasztott járadék előre meghatározott időtartamra halmoz fel pénzt, mielőtt megkezdené a kifizetéseket.
Többéves garancia járadékok (MYGAS)
Ez minden évben fix kamatot fizet egy bizonyos ideig.
Változó járadék
A változó járadékban a jövedelem összege változó, mivel lehetőséget ad a befektetőknek arra, hogy magasabb megtérülési rátát generáljanak részvény- vagy kötvény-alszámlákba történő befektetéssel. A jövedelem az alszámla értékeinek teljesítményétől függ. Ez ideális azoknak a befektetőknek, akik magasabb hozamokból akarnak profitálni, ugyanakkor fel kell készülniük a valószínű kockázatok elviselésére. A változó járadékoknak magasabb a díja a kapcsolódó kockázat miatt.
Mivel a különféle járadékok feltételei eltérnek egymástól, egyes járadékok kifizetése a járadékos halálával végződik, míg mások továbbra is kifizetéseket teljesítenek egy kijelölt kedvezményezettnek.
Mi az életbiztosítás?
Az életbiztosítás, más néven életbiztosítás, a biztosító (a biztosítást eladó fél) és a biztosított (a biztosítás hatálya alá tartozó személy) között létrejött szerződés, amelyben a biztosított köteles biztosítási díjat fizetni a biztosító kártérítés fejében. a biztosított konkrét vesztesége, betegsége (végzetes vagy kritikus) vagy halála. A szerződési feltételek megkövetelik, hogy a biztosított a díjat időszakos részletekben vagy egyösszegben fizesse meg.
Egy biztosítási szerződésben a biztosító gyakran a kötvénytulajdonos, azaz az a személy, aki felelős a biztosítási díj befizetéséért; ezek azonban két egyén is lehetnek. Egy személy köthet biztosítási kötvényt a másik nevében. A kötvénytulajdonos halála esetén a kijelölt kedvezményezett megkapja a kötvény alapjait. A kijelölt kedvezményezettet a kötvénytulajdonos határozza meg a biztosítás megkötésekor.
Pl. Ian és Jessica férj és feleség. Ha Ian biztosítási kötvényt igényel és befizeti a biztosítási kifizetéseket, akkor ő mind a kötvénytulajdonos, mind pedig a biztosított. Ha biztosítási kötvényt köt Jessica életére, akkor ő a biztosított, Ian pedig a kötvénytulajdonos. A kötvénytulajdonos a garancia, és ő lesz az a személy, aki fizetni fogja a biztosítási díjat.
A biztosítási díjakat a biztosító kiszámítja, figyelembe véve a pénzeszközök megfelelő szintjét a károk fedezésére, az adminisztratív költségek fedezésére és a nyereségre. A biztosítás költségét az aktuáriusok (a kockázat becslésének és értékelésének szakértői alkalmazzák). Az aktuáriusok az alábbi tényezőket veszik figyelembe a biztosítás költségének kiszámításakor.
- Személyes és családi kórtörténet
- Vezetési nyilvántartás
- Magasság és súly mátrix, BMI néven
Mi a különbség az életjáradék és az életbiztosítás között?
Különböző cikk a táblázat előtt
Járadék vs életbiztosítás |
|
| Az életjáradék a nyugdíjazási terv egyik eszköze, ahol az egyén félreteszi a nyugdíjazáskor felhasználandó pénzösszegeket. | Az életbiztosítás a biztosító és a biztosított között létrejött szerződés, amelyben a biztosított köteles biztosítási díjat fizetni a biztosított konkrét veszteségének, betegségének vagy halálának megtérítése fejében. |
| Célja | |
| Az életjáradék célja, hogy pénzt halmozzon fel egy adóelhalasztott termékben, amelyet nyugdíjazásként használjon fel. | Az életbiztosítás célja az eltartottak jövedelmének biztosítása. |
| Kezdeti beruházás | |
| Az egyénnek jelentős kezdeti befektetésre van szüksége ahhoz, hogy befektessen egy járadékba. | Mivel a biztosítási díjak időszakosan köthetők, az életbiztosításhoz nem szükséges jelentős kezdeti befektetés. |
Összegzés - járadék vs életbiztosítás
A járadék és az életbiztosítás közötti különbség elsősorban attól függ, hogy az egyén melyik kötvényt veszi. Az életjáradékba történő befektetést általában a nyugdíjhoz közelebb eső személy végzi, hogy garantált jövedelemhez jusson a nyugdíjazás során. Az életbiztosítás kötése főként az előre nem látható és sajnálatos körülményekre való felkészüléshez kapcsolódik, például kritikus betegséghez és halálhoz, amikor a kötvénytulajdonos anyagi védelmet kíván nyújtani szeretteinek.
Az életjáradék vs életbiztosítás PDF verziójának letöltése
A cikk PDF-verzióját letöltheti, és offline célokra használhatja, az idézőjegyzetek szerint. Kérjük, töltse le itt a PDF verziót. Különbség az életjáradék és az életbiztosítás között.
