Fő különbség - járadék vs süllyedő alap
Az életjáradék és a süllyedő alap kétféle befektetési lehetőség, amelyet a befektetők gyakorolnak. Az életjáradék olyan befektetés, amely egy előre fizetett jelentős összeg eredményeként egy bizonyos ideig fizetést kínál. A süllyedő alapba történő befektetés hasonlít egy pénzösszeg bizonyos időre történő elkülönítéséhez a jövőbeni tőkekiadások finanszírozásához. A járadék és a süllyedő alap közötti fő különbség az, hogy míg az életjáradék olyan számla, ahonnan pénzeszközöket vesznek fel, a süllyedő alapok olyan számlák, amelyeken pénzeszközöket helyeznek el.
TARTALOM
1. Áttekintés és fő különbség
2. Mi az életjáradék
3. Mi az a süllyedő alap
4. Egymás mellett történő összehasonlítás - járadék vs süllyedő alap
5. Összegzés
Mi az életjáradék?
Az életjáradék olyan befektetés, amelyből időszakos pénzkivonás történik. Járadékba történő befektetéshez a befektetőnek rendelkeznie kell egy nagy összeggel, amelyet azonnal be kell fektetni, ahol egy bizonyos időtartamra visszavonásra kerül sor. Összevont kamat fizetendő az ilyen visszavonások után, azaz a fizetett kamat továbbra is összeadódik a tőkeösszeggel (az eredeti befektetett összeg) annak kifizetésekor. Alapvetően ez a kamat kamata. Ezenkívül a járadékban levő különböző visszavonási összegek változó időtartamú kamatot fizetnek. A nyugdíjalapok és a jelzálogkölcsönök általában befektetett járadékok.
Az alábbiakban két fő járadéktípus létezik.
Rögzített járadék
Garantált jövedelem származik az ilyen típusú járadékokból, ahol a jövedelmet nem befolyásolják a kamatlábak változásai és a piaci ingadozások; így ők a legbiztosabb járadéktípusok. Az alábbiakban a rögzített járadékok különböző típusai láthatók.
Azonnali járadék
A befektető a kezdeti befektetés megtétele után hamarosan kap fizetést.
Halasztott járadék
Ez előre meghatározott időtartamra gyűjti össze a pénzt, mielőtt megkezdené a kifizetéseket.
Többéves garancia járadékok (MYGAS)
Ez minden évben fix kamatot fizet egy bizonyos ideig.
Változó járadék
A jövedelem összege változik az ilyen típusú járadékokban, mivel lehetőséget adnak a befektetőknek arra, hogy magasabb megtérülési rátát generáljanak részvény- vagy kötvény-alszámlákon történő befektetéssel. A jövedelem az alszámla értékeinek teljesítményétől függ. Ez ideális azoknak a befektetőknek, akik magasabb hozamokból akarnak profitálni, ugyanakkor fel kell készülniük a valószínű kockázatok elviselésére. A változó járadékoknak magasabb a díja a kapcsolódó kockázat miatt.
Különbség a fix és a változó járadékok között
Mi az a süllyedő alap?
Ez egy időszakos betétek révén fenntartott befektetés. A járadékhoz hasonlóan a süllyedő alapok kamatot is alapul vesznek. Az életjáradéktól eltérően azonban a süllyedő alap után kamatot kell keresni.
Pl Feltételezve, hogy egy $ 1,000 befizetés az 1 st január ütemben 10% havonta, a betéti kamatot szerez, a 100 $ havonta folyamatosan az év során. Azonban a letétbe helyezett 1 -jén február ugyanabban az ütemben, a kamat kerül kiszámításra nem 1000 $, de 1100 $ (beleértve a kamatot januárban). A februári kamatot 11 hónapra számolják, feltéve, hogy ez egyéves süllyedő alap.
A befektető számára fontos tudni, hogy mekkora az alap teljes összege lejáratakor; ezt a következő képlet segítségével lehet levezetni.
FV = PV (1 + r) n
Ahol, FV = az alap jövőbeli értéke (lejáratakor)
PV = jelenérték (az az összeg, amelyet ma kell befektetni)
r = megtérülési ráta
n = időszakok száma
A fenti példából folytatva:
Pl. FV = 1000 USD (1 + 0,1) 12
= 3 138 USD (a legközelebbi egész számra kerekítve)
Ez azt jelenti, hogy ha egy süllyedő alap letét $ 1,000 készül 1 -jén január, akkor nőnek fel, hogy $ 3138 végére az év.
1. ábra: Az összetett kamat idővel növekszik
Mi a különbség a járadék és az elsüllyedő alap között?
Különböző cikk a táblázat előtt
Járadék vs süllyedő alap |
|
| Az életjáradék olyan számla, ahol rendszeresen folyósítják a pénzeszközöket. | Az alapokat rendszeres időközönként helyezik el a süllyedő alapban. |
| Felhasználók | |
| Általában azok a magánszemélyek, akik nyugdíjas terveket keresnek, befektetnek járadékba. | A süllyedő alap befektetéseit magánszemélyek és vállalatok hajtják végre. |
| Kezdeti beruházás | |
| Ez jelentős kezdeti beruházást igényel. | Ez nem igényel jelentős kezdeti beruházást |
Összegzés - járadék vs süllyedő alap
A járadék és az elsüllyedő alap közötti különbség a befektetési szükségletük; A süllyedő alap nem igényel átalányösszeget a befektetés kezdetén, így sok befektető számára vonzó befektetési lehetőség. Az életjáradékba történő befektetést általában a nyugdíjhoz közelebb eső személy végzi, hogy garantált jövedelemhez jusson a nyugdíjazás során. Ha azonban a tőzsdei körülmények nem kedvezőek, akkor a változó járadékba történő befektetések volatilisabb hozamot eredményeznek.
