Különbség A THM és A Jegyzési Arány Között

2024 Szerző: Mildred Bawerman | [email protected]. Utoljára módosítva: 2023-12-16 08:39

Kulcskülönbség - THM vs jegyzet arány

Mind a magánszemélyek, mind a vállalkozások hitelt igényelnek a tőkekövetelmények teljesítése érdekében. A tőkeprojektekhez nyújtott kölcsönök és a jelzálogkölcsönök az ilyen hitelek általános típusai. A THM (éves százalékos kamatláb) és a kamatláb két fontos kamatláb, amelyeket figyelembe kell venni a megfelelő hitelfelvételi lehetőség kiválasztása előtt. A THM és a Kamatláb aránya között az a fő különbség, hogy a THM a hitelfelvétel tényleges költségeit jelenti, ideértve a kapcsolódó többletköltségeket is, míg a Kamatláb a költségeket mutatja, amelyek csak a hitelfelvételre alkalmazhatók, az egyéb kapcsolódó költségek nélkül.

TARTALOM

1. Áttekintés és kulcsfontosságú különbség

2. Mi az THM (éves százalékos arány)

3. Mi a jegyzési ráta

4. Egymás melletti összehasonlítás - THM vs jegyzési arány

5. Összefoglalás

Mi az THM?

A THM meghatározása

Az éves százalékos kamatláb (THM) a hitelfelvételért felszámított éves kamatláb. Ez az adott kölcsön időtartama alatt felvett alap tényleges éves költsége, százalékban kifejezve. A THM tartalmazza a hitelfelvételi megállapodáshoz kapcsolódó további költségeket; kizárja az összetétel hatását.

A THM kiszámítása

Az összetétel olyan befektetési módszer, ahol a kapott kamat továbbra is összeadódik a tőkeösszeggel (az eredeti befektetett összeg), és a következő időszak kamatát nem csak az eredetileg befektetett összeg, hanem a tőke és a megszerzett kamat összeadása alapján számítják ki.

Pl, feltételezve, hogy a $ 2,000 befizetés az 1 ^st január ütemben 10%, a betéti kamatot szerez, a 200 $ az adott hónapban. Azonban a letétbe helyezett 1 ^-jén február ugyanabban kamatozású kerül kiszámításra nem $ 2000, hanem 2200 $ (beleértve a kamatot januárban). A februári kamatot 11 hónapra számolják, feltéve, hogy ez egyéves beruházás.

A hitelfelvételi megállapodások számos egyéb költséget meghatároznak és tartalmaznak a kölcsön költségén felül. Ezek tartalmazzák,

Tranzakciós díjak

Az olyan költségek, mint a kölcsönigénylés feldolgozásának díjai és a hitelengedélyezési díjak, tranzakciós díjakhoz sorolhatók

Késői büntetések

Ha a hitelfelvevő nem teljesíti a kölcsönszerződés szerinti kölcsön-visszafizetési kötelezettségeit, késedelmes fizetési kötbért kell fizetnie

A korai visszafizetés költsége

A bank megadhatja a hitelfelvevőnek a hitel kiegyenlítésének jogát az eredeti futamidő előtt; azonban a bank felszámolhatja a visszafizetett kamat egy részének behajtását.

A fenti költségek figyelembe vétele miatt a THM magasabb, mint az ugyanazon hitel aránya.

Tegyük fel, hogy 300 000 dollárért vesznek fel hitelt 6% -os kamatláb mellett. (Éves kamatfizetés = 18 000 USD). A kölcsön 3300 dolláros tranzakciós díjakat és 1000 dolláros késedelmi kötbért is tartalmaz. Ezeket a többletköltségeket hozzáadjuk az eredeti hitelösszeghez a THM kiszámításához. Így 304 300 dollárt fognak használni az éves kamatösszeg kiszámításához, amely 18 258 USD (304 300 * 6%) lesz. Így a THM levezethető az éves fizetés elosztásával az eredeti hitel összegétől. (18 258 USD / 300 000 USD = 6,09%)

Mi a Note Rate?

A kamatláb meghatározása

A kamatlábat „névleges kamatlábnak” is nevezik, és ez az eredeti kamat, amelyet egy kölcsön visel. Ez a típusú kölcsönszerződés határozza meg a hitelidőszak alatt fizetendő kamat mértékét. Ez a bankok által felajánlott általános kamatláb hitelek felajánlásakor. A fenti példából folytatva:

Pl. Ha a 300 000 dolláros hitelt 6% kamatra veszik fel, akkor az éves fizetés 18 000 USD lesz. Ez nem tartalmazza a hitelfelvételhez kapcsolódó egyéb költségeket

Mi a különbség a THM és a Note Rate között?

Különböző cikk a táblázat előtt

THM vs jegyzet arány
A THM a hitelidőszak alatt felvett alap tényleges éves költségének százalékos aránya.	A kamatláb (vagy névleges kamatláb) a hitel által viselt eredeti kamatláb.
Kulcskülönbség
A THM a hitelfelvétel tényleges költségeit jelenti, beleértve a kapcsolódó költségeket is.	A kamatláb mutatja a kizárólag a hitelfelvételre alkalmazható költséget, a kapcsolódó költségeket.
Hasznosság
A THM hasznosabb a hitelfelvételi lehetőségek összehasonlításához, mivel figyelembe veszi az összes kapcsolódó költséget.	Bár fontos, a kamatláb az összehasonlítás szempontjából kevésbé hatékony, mint a THM.

Összegzés - THM vs jegyzési arány

A THM és a kamatláb közötti különbség attól függ, hogy mely költségeket veszik figyelembe a számítás során. Az összköltség beszámítása miatt a THM használata előnyösebb, mint a Note Rate. Ez lehetővé teszi a kamatlábak hatékony összehasonlítását is, mint a kamatláb. Másrészt a kamatláb az a szokásos kamatláb, amelyet sok pénzügyi intézmény hitelfelvételeinek éves kamatának bemutatására használnak.