Kulcskülönbség - THM vs jegyzet arány
Mind a magánszemélyek, mind a vállalkozások hitelt igényelnek a tőkekövetelmények teljesítése érdekében. A tőkeprojektekhez nyújtott kölcsönök és a jelzálogkölcsönök az ilyen hitelek általános típusai. A THM (éves százalékos kamatláb) és a kamatláb két fontos kamatláb, amelyeket figyelembe kell venni a megfelelő hitelfelvételi lehetőség kiválasztása előtt. A THM és a Kamatláb aránya között az a fő különbség, hogy a THM a hitelfelvétel tényleges költségeit jelenti, ideértve a kapcsolódó többletköltségeket is, míg a Kamatláb a költségeket mutatja, amelyek csak a hitelfelvételre alkalmazhatók, az egyéb kapcsolódó költségek nélkül.
TARTALOM
1. Áttekintés és kulcsfontosságú különbség
2. Mi az THM (éves százalékos arány)
3. Mi a jegyzési ráta
4. Egymás melletti összehasonlítás - THM vs jegyzési arány
5. Összefoglalás
Mi az THM?
A THM meghatározása
Az éves százalékos kamatláb (THM) a hitelfelvételért felszámított éves kamatláb. Ez az adott kölcsön időtartama alatt felvett alap tényleges éves költsége, százalékban kifejezve. A THM tartalmazza a hitelfelvételi megállapodáshoz kapcsolódó további költségeket; kizárja az összetétel hatását.
A THM kiszámítása
Az összetétel olyan befektetési módszer, ahol a kapott kamat továbbra is összeadódik a tőkeösszeggel (az eredeti befektetett összeg), és a következő időszak kamatát nem csak az eredetileg befektetett összeg, hanem a tőke és a megszerzett kamat összeadása alapján számítják ki.
Pl, feltételezve, hogy a $ 2,000 befizetés az 1 st január ütemben 10%, a betéti kamatot szerez, a 200 $ az adott hónapban. Azonban a letétbe helyezett 1 -jén február ugyanabban kamatozású kerül kiszámításra nem $ 2000, hanem 2200 $ (beleértve a kamatot januárban). A februári kamatot 11 hónapra számolják, feltéve, hogy ez egyéves beruházás.
A hitelfelvételi megállapodások számos egyéb költséget meghatároznak és tartalmaznak a kölcsön költségén felül. Ezek tartalmazzák,
Tranzakciós díjak
Az olyan költségek, mint a kölcsönigénylés feldolgozásának díjai és a hitelengedélyezési díjak, tranzakciós díjakhoz sorolhatók
Késői büntetések
Ha a hitelfelvevő nem teljesíti a kölcsönszerződés szerinti kölcsön-visszafizetési kötelezettségeit, késedelmes fizetési kötbért kell fizetnie
A korai visszafizetés költsége
A bank megadhatja a hitelfelvevőnek a hitel kiegyenlítésének jogát az eredeti futamidő előtt; azonban a bank felszámolhatja a visszafizetett kamat egy részének behajtását.
A fenti költségek figyelembe vétele miatt a THM magasabb, mint az ugyanazon hitel aránya.
Tegyük fel, hogy 300 000 dollárért vesznek fel hitelt 6% -os kamatláb mellett. (Éves kamatfizetés = 18 000 USD). A kölcsön 3300 dolláros tranzakciós díjakat és 1000 dolláros késedelmi kötbért is tartalmaz. Ezeket a többletköltségeket hozzáadjuk az eredeti hitelösszeghez a THM kiszámításához. Így 304 300 dollárt fognak használni az éves kamatösszeg kiszámításához, amely 18 258 USD (304 300 * 6%) lesz. Így a THM levezethető az éves fizetés elosztásával az eredeti hitel összegétől. (18 258 USD / 300 000 USD = 6,09%)
Mi a Note Rate?
A kamatláb meghatározása
A kamatlábat „névleges kamatlábnak” is nevezik, és ez az eredeti kamat, amelyet egy kölcsön visel. Ez a típusú kölcsönszerződés határozza meg a hitelidőszak alatt fizetendő kamat mértékét. Ez a bankok által felajánlott általános kamatláb hitelek felajánlásakor. A fenti példából folytatva:
Pl. Ha a 300 000 dolláros hitelt 6% kamatra veszik fel, akkor az éves fizetés 18 000 USD lesz. Ez nem tartalmazza a hitelfelvételhez kapcsolódó egyéb költségeket
Mi a különbség a THM és a Note Rate között?
Különböző cikk a táblázat előtt
THM vs jegyzet arány |
|
| A THM a hitelidőszak alatt felvett alap tényleges éves költségének százalékos aránya. | A kamatláb (vagy névleges kamatláb) a hitel által viselt eredeti kamatláb. |
| Kulcskülönbség | |
| A THM a hitelfelvétel tényleges költségeit jelenti, beleértve a kapcsolódó költségeket is. | A kamatláb mutatja a kizárólag a hitelfelvételre alkalmazható költséget, a kapcsolódó költségeket. |
| Hasznosság | |
| A THM hasznosabb a hitelfelvételi lehetőségek összehasonlításához, mivel figyelembe veszi az összes kapcsolódó költséget. | Bár fontos, a kamatláb az összehasonlítás szempontjából kevésbé hatékony, mint a THM. |
Összegzés - THM vs jegyzési arány
A THM és a kamatláb közötti különbség attól függ, hogy mely költségeket veszik figyelembe a számítás során. Az összköltség beszámítása miatt a THM használata előnyösebb, mint a Note Rate. Ez lehetővé teszi a kamatlábak hatékony összehasonlítását is, mint a kamatláb. Másrészt a kamatláb az a szokásos kamatláb, amelyet sok pénzügyi intézmény hitelfelvételeinek éves kamatának bemutatására használnak.
