Fő különbség - járadék vs vegyes kamat
A befektetők számos befektetési lehetőséget használnak a megtérülés érdekében. Az életjáradék és a kamatos kamat két ilyen lehetőség, amelyet a befektető a befektetési követelményektől függően mérlegelhet. A járadék és a kamatos kamat közötti legfontosabb különbség az, hogy míg az életjáradék olyan befektetés, amely egy előre fizetett jelentős összeg eredményeként garantált jövedelmet kínál egy bizonyos ideig; az összetett kamatozású befektetések egyre növekvő mértékben keresnek kamatot, mivel a későbbi kamatok kiszámításakor minden egyes kamat hozzáadódik az eredeti befektetett összeghez.
TARTALOM
1. Áttekintés és a legfontosabb különbség
2. Mi az életjáradék
3. Mi az összetett kamat
4. Egymás melletti összehasonlítás - járadék vs vegyes kamat
5. Összegzés
Mi az járadék
Az életjáradék olyan befektetés, amelyből rendszeres pénzkivonás történik. Más szavakkal, ez a befektető és egy harmadik fél (általában befektetési társaság) közötti megállapodás. A járadékba történő befektetéshez a befektetőnek rendelkeznie kell egyszerre nagy összegű befektethető összeggel, ahol egy bizonyos időtartamra visszavonásra kerül sor. Ennek a pénzösszegnek a fejében a biztosító társaság megígéri, hogy jövedelmet biztosít egy előre meghatározott időtartamra, vagy egy életre (a megállapodás alapján kerül meghatározásra). A nyugdíjalapok és a jelzálogkölcsönök általában befektetett járadékok.
Az alábbiakban két fő járadéktípus létezik.
Fix járadékok
Garantált jövedelem származik az ilyen típusú járadékokból, ahol a jövedelmet nem befolyásolják a kamatlábak változásai és a piaci ingadozások; így ők a legbiztosabb járadéktípusok. Az alábbiakban a rögzített járadékok különböző típusai láthatók.
Azonnali járadék
A befektetők a kezdeti befektetés után hamarosan megkapják a kifizetéseket
Halasztott járadék
Ez előre meghatározott időtartamra gyűjti össze a pénzt, mielőtt megkezdené a kifizetéseket.
Többéves garancia járadékok (MYGAS)
Minden évben fix kamatot fizet egy bizonyos ideig.
Változó járadékok
A jövedelem összege változik az ilyen típusú járadékokban, mivel lehetőséget adnak a befektetőknek arra, hogy magasabb megtérülési rátát generáljanak részvény- vagy kötvény-alszámlákba történő befektetéssel. A jövedelem az alszámla értékeinek teljesítményétől függ. Ez ideális azoknak a befektetőknek, akik magasabb hozamokból akarnak profitálni, ugyanakkor fel kell készülniük a valószínű kockázatok elviselésére. A változó járadékoknak magasabb a díja a kapcsolódó kockázat miatt.
Mi az összetett kamat
Az összetett kamat olyan befektetési módszer, ahol a kapott kamat továbbra is összeadódik a tőkeösszeggel (az eredeti befektetett összeg), és a következő időszak kamatát nem csak az eredetileg befektetett összeg, hanem a tőke és a megszerzett kamat összeadása alapján számítják ki.
Pl. Feltételezve, hogy január 1-jén 1000 dolláros befizetést hajtanak végre havi 10% -os kamatlábbal, a betét havi 100 dolláros kamatot kap az év folyamán. Ugyanakkor a február 1-jén ugyanolyan kamatozású betétnél a kamatot nem 1000 dollárról, hanem 1100 dollárról számolják (a januárban megszerzett kamatokkal együtt). A februári kamatot 11 hónapra számolják, feltéve, hogy ez egyéves befektetés.
A befektető számára fontos tudni, hogy mekkora a teljes összeg a befektetés lejáratakor; ezt az alábbi képlet segítségével lehet levezetni.
FV = PV (1 + r) n
Ahol, FV = az alap jövőbeli értéke (lejáratakor)
PV = jelenérték (az az összeg, amelyet ma kell befektetni)
r = megtérülési ráta
n = időszakok száma
A fenti példából folytatva:
Pl. FV = 1000 USD (1 + 0,1) 12
= 3450 USD (a legközelebbi egész számra kerekítve)
Ez azt jelenti, hogy ha a betét a $ 1,000 készül 1 -jén január, akkor növekedni fog a $ 3,450 által az év végéig.
1. ábra: Az összetett kamat időszakonként kiszámítható
Mi a különbség az életjáradék és a kamatos kamat között?
Különböző cikk a táblázat előtt
Járadék vs vegyes kamat |
|
| Az életjáradék olyan befektetés, amelyből időszakos pénzkivonás történik. | Az összetett kamat egyre növekvő mértékben kamatozik, mivel a kamat az eredeti összegen felül kamatra jut. |
| Kezdeti beruházás | |
| Az életjáradékhoz nagy pénzösszegre van szükség kezdeti befektetésként. | A befektetés akár egy kis alapból is megvalósítható. |
| Az érdeklődés növekedése | |
| A járadékbefektetés növelhető a részvény és kötvény alszámlákba történő befektetéssel. | Az összetett kamatú befektetési érték további befektetés nélkül is növekszik, mivel a megszerzett kamat automatikusan növekszik. |
Összegzés - járadék vs kamatos kamat
A járadék és a kamatos kamat közötti különbség az, hogy a járadéktól eltérően a kamatos kamat nem igényel átalányösszeget a befektetés kezdetén; így sok befektető számára vonzó befektetési lehetőség. Az életjáradékba történő befektetést általában a nyugdíjhoz közelebb eső személy végzi, hogy garantált jövedelemhez jusson a nyugdíjazás során. Ha azonban a tőzsdei feltételek nem kedvezőek, akkor a változó járadékba történő befektetések volatilisabb hozamot eredményeznek.
