Fő különbség - járadék vs IRA
A befektetők befektetési lehetőségek széles skálájába fektetnek be, például részvényekbe és kötvényekbe, magasabb hozam elérése céljából. Járadékba vagy IRA-ba (egyéni nyugdíjszámlába) történő befektetés különbözik a fenti befektetéstől, mivel az életjáradék és az IRA népszerű nyugdíjas terv befektetések. A járadék és az IRA közötti legfontosabb különbség az, hogy bár az életjáradékra nem vonatkoznak járulékkorlátozások, az IRA-knak éves járulékkorlátozásuk van.
TARTALOM
1. Áttekintés és a legfontosabb különbség
2. Mi az járadék
3. Mi az IRA
4. Egymás melletti összehasonlítás - járadék vs IRA
5. Összegzés
Mi az járadék
Az életjáradék olyan befektetés, amelyből időszakos pénzkivonás történik. Más szavakkal, ez egy olyan megállapodás a befektető és egy harmadik fél (általában egy biztosító társaság) között, amelyben a befektető átalányösszeget fizet a biztosítótársaságnak, és a nyugdíjas időszak kezdete után jövedelemhez jut. Így a járadék állandó jövedelmet biztosít a nyugdíjazáskor.
Az alábbiakban két fő járadéktípus létezik.
Fix járadékok
Garantált jövedelemre az ilyen típusú járadékra kerül sor, ha a jövedelmet nem befolyásolják a kamatlábak változásai és a piaci ingadozások; így ezek a legbiztosabb járadéktípusok. Az alábbiakban a rögzített járadékok különböző típusai láthatók.
Azonnali járadék
A befektető hamarosan megkapja a kifizetéseket a kezdeti befektetés után.
Halasztott járadék
Ez előre meghatározott időtartamra gyűjti össze a pénzt, mielőtt megkezdené a kifizetéseket.
Változó járadékok
A jövedelem összege változó járadékokban változik, mivel lehetőséget adnak a befektetőknek arra, hogy magasabb megtérülési rátát generáljanak részvény- vagy kötvény-alszámlákba történő befektetéssel. A jövedelem az alszámla értékeinek teljesítményétől függ. Ez ideális azoknak a befektetőknek, akik magasabb hozamokból akarnak profitálni, ugyanakkor fel kell készülniük a valószínű kockázatok elviselésére. A változó járadékoknak magasabb a díja a kapcsolódó kockázat miatt.
1. ábra: A járadék típusai
Bővebben: Különbség a fix és a változó járadékok között
Az életjáradék testreszabható a befektető egyedi igényeihez igazodva, mivel a fentiek szerint különböző típusok léteznek. A járadék után addig nem kell adót fizetni, amíg a befektető el nem kezdi a visszavonást. Az IRA-val ellentétben az életjáradékra nem vonatkoznak éves hozzájárulási korlátok. Az életjáradékok azonban általában magas díjakat számítanak fel, és korai kivonási szankciókkal sújthatják őket, ha a befektetők 59,5 éves koruk elérése előtt vonnak ki forrásokat.
Mi az IRA
Az IRA-val a befektetők egy bizonyos összeget nyugdíj-előtakarékosságra fektetnek a befektető munkáltatóján, egy bankintézeten vagy egy befektetési vállalkozáson keresztül létrehozott számlára. Az IRA-k hasonlóak a járadékokhoz, mivel a pénzt különböző befektetési lehetőségekre osztják szét a megtérülés érdekében.
A széles körben használt IRA-k két fő típusa létezik: a hagyományos IRA és a Roth IRA.
Hagyományos IRA
Ebben a módszerben a pénzeszközöket csak addig vonják vissza, amíg visszavonják őket. Ha a pénzeszközöket visszavonják a nyugdíjazási időszak vége előtt, 10% büntetést kell fizetni a biztosító társaságnak. Ha a nyugdíj végén alacsonyabb az adókulcs, akkor ez előnyösebb.
Roth IRA
A Roth IRA-ban az alapok minden évben adókötelesek, azaz az éves hozzájárulások az adózás utáni alapokkal történik. A nyugdíjba vonuláskor azonban nem lesz adóterhelés; ezért ha az adókulcsok magasabbak a nyugdíjba vonuláskor, akkor ez a lehetőség előnyösebb a hagyományos IRA-hoz képest.
1. ábra: Roth IRA hozzájárulási korlátok 2007-2009-re
Bővebben: Különbség a Rollover IRA (a hagyományos IRA) és a Roth IRA között
Mi a különbség az életjáradék és az IRA között?
Különböző cikk a táblázat előtt
Járadék vs IRA |
|
| Az életjáradékhoz való hozzájárulás nincs korlátozva. | Az IRA-k éves hozzájárulási korlátokkal rendelkeznek. |
| A beruházás beállítása | |
| Az életjáradék-befektetéseket általában egy befektetési társaság alapítja. | Az IRA-t általában a befektető munkáltatója hozza létre. |
| Típusok | |
| A fix járadék és a változó járadék a járadék két fő típusa. | A hagyományos IRA és a Roth IRA az IRA megállapodások két fő típusa |
| Díjszerkezet | |
| A járadékok általában magas díjakat számítanak fel | Az IRA kezeléséért fizetendő díjak alacsonyabbak az életjáradékhoz képest. |
Összegzés - járadék vs IRA
Az Annuity és az IRA is megfelelő nyugdíjazási lehetőségeket nyújt, ha megfelelően kezelik őket. Az életjáradék szélesebb körű befektetési lehetőséget kínál a rendelkezésre álló sokféle változat miatt, míg az IRA-nak két típusa van, a hagyományos és a Roth. A járadék és az IRA közötti fő különbség a járulékkorlátuk; míg az IRA-ban a befizetések az alapok egy meghatározott határán belül korlátozottak, az életjáradékot nem érintik ezek a korlátozások.
