Különbség Az életjáradék és Az IRA Között

2024 Szerző: Mildred Bawerman | [email protected]. Utoljára módosítva: 2023-12-16 08:39

Fő különbség - járadék vs IRA

A befektetők befektetési lehetőségek széles skálájába fektetnek be, például részvényekbe és kötvényekbe, magasabb hozam elérése céljából. Járadékba vagy IRA-ba (egyéni nyugdíjszámlába) történő befektetés különbözik a fenti befektetéstől, mivel az életjáradék és az IRA népszerű nyugdíjas terv befektetések. A járadék és az IRA közötti legfontosabb különbség az, hogy bár az életjáradékra nem vonatkoznak járulékkorlátozások, az IRA-knak éves járulékkorlátozásuk van.

TARTALOM

1. Áttekintés és a legfontosabb különbség

2. Mi az járadék

3. Mi az IRA

4. Egymás melletti összehasonlítás - járadék vs IRA

5. Összegzés

Mi az járadék

Az életjáradék olyan befektetés, amelyből időszakos pénzkivonás történik. Más szavakkal, ez egy olyan megállapodás a befektető és egy harmadik fél (általában egy biztosító társaság) között, amelyben a befektető átalányösszeget fizet a biztosítótársaságnak, és a nyugdíjas időszak kezdete után jövedelemhez jut. Így a járadék állandó jövedelmet biztosít a nyugdíjazáskor.

Az alábbiakban két fő járadéktípus létezik.

Fix járadékok

Garantált jövedelemre az ilyen típusú járadékra kerül sor, ha a jövedelmet nem befolyásolják a kamatlábak változásai és a piaci ingadozások; így ezek a legbiztosabb járadéktípusok. Az alábbiakban a rögzített járadékok különböző típusai láthatók.

Azonnali járadék

A befektető hamarosan megkapja a kifizetéseket a kezdeti befektetés után.

Halasztott járadék

Ez előre meghatározott időtartamra gyűjti össze a pénzt, mielőtt megkezdené a kifizetéseket.

Változó járadékok

A jövedelem összege változó járadékokban változik, mivel lehetőséget adnak a befektetőknek arra, hogy magasabb megtérülési rátát generáljanak részvény- vagy kötvény-alszámlákba történő befektetéssel. A jövedelem az alszámla értékeinek teljesítményétől függ. Ez ideális azoknak a befektetőknek, akik magasabb hozamokból akarnak profitálni, ugyanakkor fel kell készülniük a valószínű kockázatok elviselésére. A változó járadékoknak magasabb a díja a kapcsolódó kockázat miatt.

1. ábra: A járadék típusai

Bővebben: Különbség a fix és a változó járadékok között

Az életjáradék testreszabható a befektető egyedi igényeihez igazodva, mivel a fentiek szerint különböző típusok léteznek. A járadék után addig nem kell adót fizetni, amíg a befektető el nem kezdi a visszavonást. Az IRA-val ellentétben az életjáradékra nem vonatkoznak éves hozzájárulási korlátok. Az életjáradékok azonban általában magas díjakat számítanak fel, és korai kivonási szankciókkal sújthatják őket, ha a befektetők 59,5 éves koruk elérése előtt vonnak ki forrásokat.

Mi az IRA

Az IRA-val a befektetők egy bizonyos összeget nyugdíj-előtakarékosságra fektetnek a befektető munkáltatóján, egy bankintézeten vagy egy befektetési vállalkozáson keresztül létrehozott számlára. Az IRA-k hasonlóak a járadékokhoz, mivel a pénzt különböző befektetési lehetőségekre osztják szét a megtérülés érdekében.

A széles körben használt IRA-k két fő típusa létezik: a hagyományos IRA és a Roth IRA.

Hagyományos IRA

Ebben a módszerben a pénzeszközöket csak addig vonják vissza, amíg visszavonják őket. Ha a pénzeszközöket visszavonják a nyugdíjazási időszak vége előtt, 10% büntetést kell fizetni a biztosító társaságnak. Ha a nyugdíj végén alacsonyabb az adókulcs, akkor ez előnyösebb.

Roth IRA

A Roth IRA-ban az alapok minden évben adókötelesek, azaz az éves hozzájárulások az adózás utáni alapokkal történik. A nyugdíjba vonuláskor azonban nem lesz adóterhelés; ezért ha az adókulcsok magasabbak a nyugdíjba vonuláskor, akkor ez a lehetőség előnyösebb a hagyományos IRA-hoz képest.

1. ábra: Roth IRA hozzájárulási korlátok 2007-2009-re

Bővebben: Különbség a Rollover IRA (a hagyományos IRA) és a Roth IRA között

Mi a különbség az életjáradék és az IRA között?

Különböző cikk a táblázat előtt

Járadék vs IRA
Az életjáradékhoz való hozzájárulás nincs korlátozva.	Az IRA-k éves hozzájárulási korlátokkal rendelkeznek.
A beruházás beállítása
Az életjáradék-befektetéseket általában egy befektetési társaság alapítja.	Az IRA-t általában a befektető munkáltatója hozza létre.
Típusok
A fix járadék és a változó járadék a járadék két fő típusa.	A hagyományos IRA és a Roth IRA az IRA megállapodások két fő típusa
Díjszerkezet
A járadékok általában magas díjakat számítanak fel	Az IRA kezeléséért fizetendő díjak alacsonyabbak az életjáradékhoz képest.

Összegzés - járadék vs IRA

Az Annuity és az IRA is megfelelő nyugdíjazási lehetőségeket nyújt, ha megfelelően kezelik őket. Az életjáradék szélesebb körű befektetési lehetőséget kínál a rendelkezésre álló sokféle változat miatt, míg az IRA-nak két típusa van, a hagyományos és a Roth. A járadék és az IRA közötti fő különbség a járulékkorlátuk; míg az IRA-ban a befizetések az alapok egy meghatározott határán belül korlátozottak, az életjáradékot nem érintik ezek a korlátozások.