Kulcskülönbség - Banki kamatláb vs alapkamat
A banki kamatláb és az alapkamat ismerete mind a hitelfelvevők, mind a hitelezők számára fontos annak megértése érdekében, hogy ezeket a kamatokat hogyan befolyásolják a különféle gazdasági körülmények és kormányzati politikák. A legfontosabb különbség a banki kamatláb és az alapkamat között az, hogy a banki kamatláb az az arány, amellyel az ország központi bankja kölcsönad pénzt a kereskedelmi bankoknak, míg az alapkamat az a kamatláb, amelyen a kereskedelmi bankok hitelt nyújtanak a nyilvánosság számára kölcsönök.
TARTALOM
1. Áttekintés és a legfontosabb különbség
2. Mi az a banki kamatláb?
3. Mi az alapkamat?
4. Egymás melletti összehasonlítás - banki kamatláb vs alapkamat
5. Összegzés
Mi a banki kamatláb
A banki kamatlábat „diszkontráta” néven is emlegetik, és az az árfolyam, amely mellett a központi bank pénzeszközöket kölcsönöz a kereskedelmi bankoknak. A kereskedelmi bankoknak minimális tartalékalapot kell fenntartaniuk, és amikor a bank eléri ezt a minimális küszöbszintet, kölcsön vesznek a központi banktól. Ez általában rövid lejáratú hitelek formájában történik. A banki kamatláb meghatározása általában negyedévente történik a gazdaság pénzellátásának ellenőrzése érdekében.
A központi bank felelős a gazdaság pénzügyi stabilitásának fenntartásáért. A gazdaság pénzkínálatát a központi bank kétféle módon ellenőrzi, amelyek egymással összefüggenek.
Költségvetési politika
Ezek a kormányzati politikák befolyásolják a makrogazdasági feltételeket, például a munkanélküliség, az infláció és az árfolyamok ellenőrzését egy gazdaságban.
Monetáris politika
A monetáris politika magában foglalja a pénzmennyiség és a kamatláb (hitelfelvételre és megtakarításra alkalmazott kamatláb) kezelését a gazdaságon belül.
Pl. Ha az inflációs ráta növekszik a gazdaságban, és a kormány ezt kontrollálni kívánja, akkor magasabb kamatláb ajánlható fel a nyilvánosság számára, amely ösztönzi a megtakarítást. Ennek eredményeként a gazdaság pénzkínálata csökken.
Mi az alapkamat
Az alapkamat az a kamatláb, amely mellett a kereskedelmi bankok hitelt nyújtanak a nyilvánosság számára. Az alapkamat nem lehet alacsonyabb a banki kamatnál. A bankok közvetítőként működnek, fogadják el a betéteket a megtakarítóktól és kölcsönadják az alapokat hitelfelvevőknek. Nyereségük az alapokért fizetett kamatláb és a hitelfelvevőktől kapott kamat közötti különbségből származik, és a „Nettó Kamatkülönbözetként” (NIM) szerepel.
Az alapkamatot befolyásoló tényezők
Gazdasági feltételek
Egy ország gazdasági körülményei kedvező és kedvezőtlen ütemben változnak az idő múlásával. Gazdasági recesszióban (a gazdasági aktivitás csökkenése egy országban), ahol a fogyasztói bizalom alacsony, a kereskedelmi bankok alacsonyabb árfolyamon kínálnak hiteleket a fogyasztói kiadások növelése céljából. Amikor a gazdaság élénkülni kezd, és az ügyfelek nagyobb kiadásokba lendülnek, a bankok fokozatosan megkezdik a kamatláb emelését.
A hozamgörbe jellege
A bankok folyamatosan próbálják növelni nettó jövedelmüket. A rövid és hosszú távú kamatlábak közötti kapcsolat fontos tényező, amelyet a bankok figyelembe vesznek, mivel magasabb nyereséget tudnak elérni, ha a rövid lejáratú kamatlábak alacsonyabbak, mint az átlagos hosszú távú kamatlábak. Ezt a kapcsolatot egy „hozamgörbe” ábrázolja, amely a fix kamatozású értékpapír grafikus ábrázolása az idő hosszában.
Ügyfelek
A bankok az ügyfelekre jellemző tényezőket is figyelembe veszik, akiknek hitelt nyújtanak; a bankok által az egyes ügyfeleknek nyújtott hitel mértéke az ügyfelek hitelképessége alapján is eltérhet. Ha az adott ügyfélnek magas a hitelképessége és hosszú távú kapcsolata van a bankkal, akkor az ilyen ügyfelek valószínűleg kedvezőbb kamatozású hiteleket kapnak, mint a kevésbé hitelképes ügyfelek.
_1 ábra: Különbség a banki kamatláb és az alapkamat között
Mi a különbség a banki kamatláb és az alapkamat között?
Különböző cikk a táblázat előtt
Banki kamatláb vs alapkamat |
|
| A banki kamatláb az az arány, amellyel a kormány pénzeszközöket kölcsönöz a kereskedelmi bankoknak. | Az alapkamat az a kamatláb, amely mellett a kereskedelmi bankok kölcsönadnak forrásokat a nyilvánosság számára. |
| Ráta specifikáció | |
| A felajánlott árfolyam egyik kereskedelmi bankról a másikra változhat. | A felajánlott árváltozás egyik ügyfélről a másikra változhat. |
Összegzés - Banki kamatláb vs alaprang
Összegzésképpen elmondható, hogy a banki kamatláb és az alapkamat közötti kulcsfontosságú különbség az említett kamatot döntő és felajánló pénzügyi intézményben rejlik. A banki kamatlábat a gazdaság központi bankja határozza meg a pénzkínálat ellenőrzése érdekében. Az alapkamat az a kamatláb, amely mellett a kereskedelmi bankok kölcsönadnak forrásokat a nyilvánosság számára, és ez nagymértékben függ a jelenlegi piaci feltételektől.
